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Pourquoi souscrire une assurance emprunteur ?

Protection financière

Prend le relais en cas d’imprévu (décès, invalidité, perte d’emploi) pour rembourser vos mensualités.

Obligation bancaire

Aucun prêt immobilier n’est accordé sans assurance emprunteur, sauf cas exceptionnel de garantie patrimoniale.

Flexibilité

Possibilité de changer d’assurance en cours de prêt (loi Hamon ou amendement Bourquin).

L’assurance emprunteur : c’est quoi ?

Également appelée assurance de prêt immobilier, elle protège l’emprunteur et la banque en cas d’incapacité à rembourser les échéances. Elle s’applique aux prêts immobiliers, travaux ou professionnels.

  1. 1

    Souscription

    Vous payez une cotisation mensuelle en plus de votre prêt, couvrant des garanties précises (décès, invalidité, etc.).

  2. 2

    Activation des garanties

    En cas de sinistre (accident, maladie, licenciement), l’assurance rembourse tout ou partie des mensualités restantes.

  3. 3

    Délégation d’assurance

    Vous pouvez choisir un assureur externe à votre banque, à condition que les garanties soient équivalentes ou supérieures.

Garanties essentielles d’une assurance emprunteur

  • Garantie décès : couvre le capital restant dû en cas de décès de l’assuré (exclusions possibles : suicide, sports extrêmes).
  • Garantie perte d’emploi : prend en charge les mensualités en cas de licenciement (CDI uniquement, exclusions : démission, CDD, chômage partiel).
  • Garantie invalidité : couvre l’invalidité permanente totale (IPT), partielle (IPP) ou la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Le remboursement dépend du degré d’invalidité.

À savoir : Vérifiez toujours les exclusions de garantie (ex. : sports à risque, maladies préexistantes) et comparez les offres pour trouver la meilleure couverture.

Comment est calculé le prix d’une assurance emprunteur ?

Plusieurs critères influencent le tarif :

  • Âge de l’emprunteur (plus élevé = cotisation plus chère).
  • État de santé et antécédents médicaux (questionnaire obligatoire).
  • Profession et risques associés (ex. : métiers manuels).
  • Statut fumeur/non-fumeur (les fumeurs paient souvent plus cher).

Toute fausse déclaration peut entraîner la nullité du contrat.

Documents nécessaires pour souscrire

  • Copie de la carte nationale d’identité.
  • Relevé d’identité bancaire (RIB).
  • Tableau d’amortissement du prêt.
  • Coordonnées de l’établissement bancaire et date de début du contrat.
Est-ce obligatoire de souscrire une assurance emprunteur ?

Non légalement, mais les banques l’exigent systématiquement pour accorder un prêt immobilier (sauf garantie patrimoniale exceptionnelle).

Peut-on résilier une assurance emprunteur ?

Oui, grâce à la loi Hamon (dans l’année suivant la signature du prêt) ou à l’amendement Bourquin (chaque année à la date anniversaire, avec un préavis de 2 mois). Les garanties du nouveau contrat doivent être au moins équivalentes.

Qu’est-ce que la délégation d’assurance emprunteur ?

C’est le fait de souscrire une assurance auprès d’un organisme différent de votre banque. Celle-ci ne peut refuser si les garanties sont égales ou supérieures à son offre.

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