Vous souhaitez sécuriser un crédit immobilier ? La meilleure assurance prêt immobilier est celle qui couvre tous les risques de non-recouvrement de la dette. Découvrez son fonctionnement et comment trouver l’offre la plus adaptée à votre projet.
Qu’est-ce qu’une assurance prêt immobilier ?
Garantie de remboursement
Elle couvre le remboursement des mensualités en cas d’invalidité, de décès ou de perte d’emploi.
Obligatoire pour les banques
Les établissements financiers exigent généralement cette assurance pour accorder un prêt immobilier.
Valable pour plusieurs types de crédits
Elle s’applique aussi aux crédits à la consommation et aux rachats de crédits.
| Garanties pour une résidence principale | Garanties pour une résidence secondaire ou locative |
|---|---|
| Obligatoires : Décès Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) Incapacité de travail temporaire (ITT) Invalidité permanente totale (IPT) Facultatives : Invalidité permanente partielle (IPP) Lombalgies / Psychique (MNO) | Seules les garanties décès et PTIA sont exigées par les banques. |
Assurance groupe ou délégation d’assurance ?
Votre banque peut vous proposer une assurance groupe, souvent non personnalisée et plus coûteuse. Grâce aux lois Lagarde et Hamon, vous pouvez comparer les offres et opter pour une délégation d’assurance, plus avantageuse en prix et en garanties.
Critères clés pour choisir votre assurance
- Quotité : couverture intégrale (100%) ou partagée entre co-emprunteurs (ex. 50% chacun).
- Durée d’indemnisation : limitée pour certaines garanties (ex. 12 à 36 mois pour la perte d’emploi).
- Franchise : période non couverte par l’assureur (90 jours en moyenne pour l’incapacité).
- Délai de carence : période en début de contrat où aucun sinistre n’est couvert.
- Limite d’âge : certains assureurs fixent un âge maximal pour les garanties.
- Type d’indemnisation : forfaitaire (pourcentage fixe) ou indemnitaire (selon les revenus perdus).
0,09%
Taux moyen pour une assurance externe (25-35 ans)
0,42%
Taux moyen pour une assurance externe (+70 ans)
-50%
Économie possible en optant pour une délégation d’assurance
| Tranche d’âge | Assurance bancaire | Assurance externe |
|---|---|---|
| 25-35 ans | 0,23 % | 0,09 % |
| 35-50 ans | 0,32 % | 0,15 % |
| 50-70 ans | 0,43 % | 0,29 % |
| +70 ans | 0,70 % | 0,42 % |
- 1
Recevez la fiche standardisée d’information (FSI)
Remise lors de la première simulation, elle présente un exemple de coût selon la protection choisie.
- 2
Obtenez la fiche personnalisée
Après étude de votre dossier, elle détaille les garanties exigées par la banque.
- 3
Remplissez le questionnaire de santé
Analysé par un médecin-conseil, il peut entraîner des examens complémentaires en cas de pathologies sévères.
- 4
Signez le contrat et la notice d’information
Ce document résume les garanties et les termes du contrat.
| Organisme | Taux à partir de | Âge limite de garantie | Points forts |
|---|---|---|---|
| Noassur Emprunteur | 0,07% | 85 ans | Coûts compétitifs et garanties solides |
| AXA | 0,08% | 85 ans | Bonne couverture, notamment pour les mi-temps thérapeutiques |
| CNP Assurances | 0,08% | 85 ans | Prise en charge intégrale des mensualités pour ITT et IPT |
| Malakoff Médéric | 0,08% | 85 ans | Garantie décès étendue |
| Swiss Life | 0,10% | 85 ans | Larges garanties et tarifs attractifs |
À savoir : Pour activer votre assurance, envoyez une déclaration de sinistre en recommandé dans les délais prévus par votre contrat. En cas de litige, consultez la notice d’information pour connaître les recours possibles (médiateur, contre-expertise).
L’assurance prêt immobilier est-elle obligatoire ?
Non, elle n’est pas légalement obligatoire, mais les banques l’exigent presque systématiquement pour accorder un prêt.
Puis-je changer d’assurance en cours de contrat ?
Oui, grâce à la loi Hamon (dans les 12 premiers mois) ou à la date d’anniversaire du contrat.
Qu’est-ce que la quotité ?
C’est le pourcentage du prêt couvert par l’assurance. Une quotité de 100% signifie une couverture intégrale.
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