En cas d’arrêt de travail, la Sécurité Sociale compense partiellement vos revenus en versant des indemnités journalières équivalentes à 50% de votre salaire. Pour compléter cette couverture, les contrats de prévoyance maintien de salaire permettent d’obtenir une compensation financière supplémentaire en cas d’accident ou de maladie.
Comment fonctionne la prévoyance maintien de salaire ?
Indemnités journalières
Versées en cas d’arrêt de travail temporaire, elles complètent les indemnités de la Sécurité Sociale.
Rente d’invalidité
Perçue en cas d’incapacité permanente à exercer une activité professionnelle.
Deux types de contrats
Prévoyance entreprise (proposée par l’employeur) ou prévoyance individuelle (souscrite à titre personnel).
La prévoyance arrêt de travail est-elle obligatoire ?
- Les entreprises doivent proposer une prévoyance collective depuis 2016, mais la garantie arrêt de travail reste facultative.
- Elle devient obligatoire si elle est incluse dans la convention collective ou un accord de branche.
- L’employeur participe à hauteur d’au moins 50% aux cotisations si le salarié y souscrit.
Les indemnités de la Sécurité Sociale comportent un délai de carence de 3 jours : vous ne percevez rien avant le 4ème jour d’arrêt de travail.
Pourquoi souscrire à une assurance prévoyance maintien de salaire ? Les indemnités de la Sécurité Sociale, limitées à 50% de votre salaire, sont souvent insuffisantes pour maintenir votre niveau de vie. Un contrat de prévoyance permet de combler cette différence, voire de conserver l’intégralité de votre revenu en cas d’arrêt de travail.
- 1
Conditions d’éligibilité
Avoir au moins 1 an d’ancienneté, transmettre son arrêt de travail sous 48h, et être éligible aux indemnités de la Sécurité Sociale (hors travailleurs à domicile, intermittents ou saisonniers).
- 2
Montant du maintien de salaire
90% du salaire brut pendant les 30 premiers jours, puis 66% au-delà. Ce montant inclut les indemnités de la Sécurité Sociale.
- 3
Délai de carence
7 jours pour un arrêt maladie ou accident non professionnel (indemnités à partir du 8ème jour). Aucun délai pour une maladie professionnelle ou un accident de travail (indemnités dès le 1er jour).
| Critère | Prévoyance entreprise | Prévoyance individuelle |
|---|---|---|
| Souscription | Proposée par l’employeur | Souscrite à titre personnel |
| Participation financière | Employeur paie au moins 50% des cotisations | À la charge exclusive de l’assuré |
| Obligation | Facultative (sauf si prévue par convention collective) | Toujours facultative |
Avantages de la prévoyance maintien de salaire
- Complète les indemnités insuffisantes de la Sécurité Sociale.
- Permet de maintenir jusqu’à 100% du salaire en cas d’arrêt de travail.
- Protège financièrement votre famille en cas d’incapacité prolongée.
Points de vigilance
- Vérifiez les exclusions de garantie (maladies préexistantes, etc.).
- Comparez les délais de carence et les montants d’indemnisation.
- Assurez-vous que le contrat couvre bien les accidents et maladies professionnelles.
Quelle est la différence entre indemnités journalières et rente d’invalidité ?
Les indemnités journalières sont versées en cas d’arrêt de travail temporaire, tandis que la rente d’invalidité est perçue en cas d’incapacité permanente à travailler.
Mon employeur peut-il refuser de maintenir mon salaire ?
Non, si vous remplissez les conditions (1 an d’ancienneté, transmission de l’arrêt sous 48h, etc.), votre employeur a l’obligation de maintenir votre salaire.
Puis-je cumuler prévoyance entreprise et prévoyance individuelle ?
Oui, mais vérifiez les plafonds d’indemnisation pour éviter les doublons et optimiser votre couverture.
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